Что такое «Финансовый план»?

Финансовый план - это комплексная оценка текущего и будущего финансового состояния инвестора с использованием известных в настоящее время показателей для прогнозирования будущих денежных потоков и стоимости активов. Большинство людей работают совместно с финансовым планировщиком и используют текущую чистую стоимость, налоговые обязательства, распределение активов, будущие планы выхода на пенсию и недвижимость при разработке финансовых планов. Показатели используются вместе с оценками роста активов, чтобы определить, можно ли в будущем выполнить финансовые цели.

Экстраполированные значения активов определяют, имеет ли клиент достаточные средства для удовлетворения будущих потребностей. Хороший финансовый план может предупредить инвестора об изменениях, которые необходимо внести, чтобы обеспечить плавный переход на финансовых этапах жизни, таких как сокращение расходов или изменение распределения активов. Финансовые планы также должны быть текучими, с периодическими обновлениями, когда происходят финансовые изменения.


 

Элементы финансового плана

  • Финансовые цели: финансовый план основан на четко определенных целях отдельных лиц, включая финансирование обучения детей, покупку дома, начало собственного бизнеса, выход на пенсию, оставление наследства.
  • Анализ денежного потока: план доходов и расходов определяет, сколько можно выделять средств для погашения долга, сбережений и инвестиций ежемесячно.
  • Стратегия выхода на пенсию: план должен включать стратегию накопления требуемого пенсионного капитала и его запланированного распределения независимо от других финансовых приоритетов.
  • Комплексный план управления рисками: определение всех рисков и обеспечение защиты активов от финансовых потерь.
  • Долгосрочный инвестиционный план: разработка индивидуальной стратегии распределения активов на основе конкретных инвестиционных целей, установление руководящих принципов для выбора инвестиций и поддержание эффективности.
  • Стратегия сокращения налогов: определите способы минимизации налогов на личный доход в пределах, допустимых налоговым кодексом.
  • Планирование недвижимости: недвижимость всегда считалась одним из наиболее привлекательных инструментов для инвестирования. Важно грамотно определять моменты для вложений в этот перспективный рынок.

 

Как мы можем помочь?

Мы собираем все части вместе, чтобы создать индивидуальный план. Ориентируясь на управление инвестициями, наша команда занимается всеми аспектами плана - от планирования недвижимости, налоговой стратегии и управления рисками до выхода на пенсию, образования и благотворительного планирования.